Změny pravidel pro distributory penzijních produktů
Za základní principiální změnu je třeba považovat skutečnost, že doposud mohla penzijní produkty (konkrétně penzijní připojištění podle zákona č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem) zprostředkovávat kterákoliv osoba na základě živnostenského oprávnění, jež měla uzavřenou smlouvu o spolupráci s penzijním fondem. Uvedené pravidlo přitom platí do 30.11.2012, kdy končí lhůta pro sjednávání smluv o penzijním připojištění.
To se od 1.1.2013 mění, když právní předpisy definují omezený okruh osob, které mohou zprostředkovávat penzijní produkty tj. důchodové spoření (2. pilíř) a doplňkové penzijní spoření (3. pilíř). Pro tyto osoby potom stanovuje minimální odborné předpoklady a povinnost být zaregistrován u ČNB. Těmito osobami jsou investiční zprostředkovatel, vázaný zástupce investičního zprostředkovatele a vázaný zástupce penzijní společnosti.
Nová zákonná pravidla upravující činnost distributorů penzijních produktů přitom částečně nebo úplně kopírují principy obsažené v zákoně č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZPKT“) v části upravující činnost investičních zprostředkovatelů a vázaných zástupců, (ust. § 29 a násl. ZPKT), případně na tyto odkazují.
Nová pravidla tak stanoví, že:
- subjekty, které distribuovaly a nadále hodlají distribuovat penzijní produkty, budou muset v relativně krátkém čase splnit požadované kvalifikační předpoklady stanovené ZPKT a zákonem o doplňkovém penzijním spoření a požádat ČNB o registraci investičního zprostředkovatele, případně i pro své vázané zástupce;
- osoby, které již jsou zaregistrovány jako investiční zprostředkovatelé, resp. jejich vázaní zástupci, a hodlají distribuovat penzijní produkty, musejí splnit pouze některé doplňující odborné požadavky stanovené zákonem o doplňkovém penzijním spoření a zaregistrovat se k této činnosti u ČNB.
Těmito doplňujícími odbornými požadavky jsou, aby osoby, které se jménem distributora přímo podílejí na distribuci penzijních produktů, měly (i) minimálně střední vzdělání zakončené maturitní zkouškou a (ii) osvědčení o absolvování odborné zkoušky pořádané akreditovanou osobou nebo penzijní společností.
Níže doplňujeme ještě přehled základních povinností, které budou muset investiční zprostředkovatelé od 1.1.2013 plnit ve vztahu k distribuci penzijních produktů, a jejichž dodržování bude kontrolováno ČNB:
- vytvoření vnitřních předpisů upravujících obezřetný výkon zprostředkovatelské činnosti penzijních produktů (v případě stávajících investičních zprostředkovatelů lze vyjít z existujících pravidel pro poskytování investičních služeb a tyto doplnit o specifika penzijních produktů)
- vytvoření informačních dokumentů pro účastníky/zájemce o penzijní produkty
- dodržování pravidel pro komunikaci s účastníkem, zprostředkovatelskou činnost, řídicí a kontrolní systém, informační systém, aj.).
V případě dotazů k této problematice nás neváhejte kontaktovat na níže uvedených spojeních.